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借款年息可达40%或60%    江苏常熟民间金融生态

今天下午在江苏省常熟市举行的新闻通气会上透露，借款数亿元后“跑路”的苏州凯维隆贸易有限公司法人代表顾春芳于3月27日晚在上海被抓获，目前她因涉嫌经济犯罪被刑事拘留。

会上透露，3月5日起常熟市警方陆续接到20余名群众反映顾春芳欠债失踪，此后公安部门成立顾春芳案专案组。3月16日，常熟市公安局依法受理并立即进行初查，在掌握了相关犯罪证据的情况下，于22日对顾春芳涉嫌经济犯罪进行立案侦查，并办理刑事拘留手续上网进行追缉。

据现场的记者描述，这场新闻通气会“挤满了来自全国各地的媒体记者”。

3天前，中国青年报记者在常熟虞景文华商圈看到，收废品的人从顾春芳开的“世界名品店”里拉出两车废品。一副落款为“春芳小姐惠存”的书法作品上写着“春光无限”，散落在零乱的店铺里。

一个不做实业、也没有太多固定资产的女老板，怎么会借到数亿元？近日，中国青年报记者在当地采访，近距离观察了常熟的金融生态。

凭什么掏钱给她

顾春芳出生于常熟市碧溪镇，40岁，在很多人的印象中，她全身名牌、“气质高雅”。

顾父在某基层银行系统工作，曾位至二级支行行长，五六年前已退休。顾春芳的弟弟告诉中国青年报记者，顾春芳的发迹与家庭无关，“她开始做生意的时候，父亲还不是行长。”

身边的人对顾春芳投资房产的眼光或魄力有深刻印象。

她所住的别墅2003年开盘，当时每栋价值150万元左右，现价约800万到1000万元。

2004年，顾春芳告诉一个老友，上海一座别墅行情很好，用来投资很合适。这个老板斥资500多万元买下的该处别墅，没两年就升值到1000多万元，现在约值一亿元。

2011年3月，顾春芳在当地繁华地段“全款买下一座三层的商业写字楼，价值7000万元”。

不过在当地商界，顾春芳的名气不算响亮。她不做实业，投资房产也有限，她开的一家美甲店和会所在一些老板看来，“就是个让朋友聚聚的地方，不挣钱。”

她“跑路”后，人们最疑惑的是：她有什么生意，能让人敢把那么多钱投到她那里？

中国青年报记者接触了多名与其交往多年的债权人。他们说，顾春芳出手“大方”，看起来“讲信用，重情义”，更重要的是，他们多少见证过顾春芳的煤炭生意。

顾的一个“姐妹”告诉中国青年报记者，与坊间传言的“交际性美女”不同，她眼中的顾春芳并不张扬——虽然交友广，生意多在上海、北京，但还是抽出时间回家乡，“和几个小姐妹喝喝茶，谈谈心，打打牌”，有段时间，这样闲散的聚会每周都有。

2000年前后，顾春芳请这位女士帮忙跑一趟煤炭生意。“这种生意其实就是和煤炭、电厂分别联系好，跑一跑，赚个差价。”这位女士说，此后几年，这类事情还有好几次。

2009年起，顾春芳告诉这位女士，“你把钱放在我这，就算让我帮着姐妹理理财”。当时她承诺给30%的收益，这位女士就把钱放在了顾处。

当地一对实力颇丰的企业家夫妇从顾春芳结婚起就与其熟识。顾离婚前后，他们作为朋友还常劝慰她，他们对顾春芳的印象是“很高雅”，“不是很俗气的人”。

2006年前后，顾春芳提出有一笔电煤生意可合作，需资金500万元，可提供25%的利润回报。

这个企业家说“能给20%就不错了”。那一次，他拿出500万元。此后顾春芳称这笔钱有了利润，又放进煤炭生意里滚动生钱。几年时间，该企业家追加了数千万元投资。

“她和当地电厂、附近城市电厂的合同我都看过，最初是相信她的。”他说，过了几年想要收回这笔钱，顾给不出了，他开始感觉不对劲。

还有一位房地产商，亲自跟着顾春芳去过北京，查看传说中她与某大型煤炭国企的生意，期待着她能拿回一笔亿元的“保证金”用来偿还其债务。

在顾春芳“跑路”之前，很少有人知道她的债务总量，多数债权人以为她只向自己或少数亲友借了钱。

15%和40%的诱惑

常熟的民间资本很发达。常熟农商行行长助理黄勇斌在接受本报记者采访时介绍，常熟从上世纪80年代起发展乡镇经济，民营企业发展很快。

政府提供的数据显示，近4年来常熟净增7659家私营企业，私营经济注册资本净增424.27亿元，累计总额888.15亿元。

另一个被政府和金融机构认可的数字是，常熟目前约有1.9万户企业和近7万工商户。

海虞北路是常熟的主干道，本报记者看到，这里有外资银行、国有银行和股份制银行的分行，还有不少担保公司和其他金融机构。

今年2月，该市金融办负责人接受媒体记者采访时称，常熟共有19家银行，8家小额贷款中心，7家融资类担保公司。

但老板之间的短期借款行为很常见。

一位当地知名企业家告诉本报记者，有一次他急需用钱，但价值亿元的房产到银行做抵押，只贷出几千万元。他靠着在当地的名声，“打了一早上电话，借了朋友们的四五千万元，渡过难关，之后很快还了。”

近几年，民间融资成了一个热门“生意”，而且融资成本越来越高。

一位银行业人士发现，“这两年饭桌上说起借款，谈30%、40%利润的人越来越多。”

一位老板告诉记者，近一年，尤其近半年来，“几乎天天都有人找上门来，游说我开小额贷款公司。”

一位从事民间借贷生意的小伙子表示，市场上那些拿出来放贷的钱里，有些是实体企业的自有资金，有些是从银行贷出来再拿到市场上放贷的，还有些干脆是拆借来的。这一行，“投入越大，赚得越多。”

当地一位轻纺业老板表示，近年来员工待遇越来越规范，“以前的利润不少都是从员工创造的价值里克扣出来的，现在能赚到的越来越少。”

他估算，目前当地劳动密集型的实体企业利润率只有10%到15%。而市场上通行的借贷利息达到30%到40%，很多人难以抵挡“以钱生钱”的诱惑。

在这股热潮中，顾春芳向较熟的朋友借钱，并提供高额利息的行为并不奇怪。

疯狂的民间金融市场

今年2月，常熟鲤鱼门酒店老板周思扬“跑路”，去年11月，常熟常盛农村小额贷款公司总经理顾冠华跳楼。

有人在当地论坛上问，常熟怎么了？还有人担忧，民间借贷和金融监管的规范问题。

当地政府官员告诉本报记者，在常熟，像周思扬、顾春芳这样的只是绝少数，并不代表当地的民营经济发展状态，他们出事更不意味着金融环境出现了波动。

在黄勇斌看来，在当地政府的积极支持和引导下，企业在银行贷款“不算难”。“随便走到一个商户家去问他，几乎都在银行有贷款。”他认为，说企业“贷不到款”是不切实际的，“在农商行，甚至有无抵押贷款”，但企业可能存在“贷到的款不够用”等问题，从另一个角度说，正是由于贷款简便，“钱多了，有企业把从银行贷出来的钱拿去民间放贷。”

实际上，在银行放贷、担保公司和民间借贷等多重金融关系中，一些“怪事”出现了。

据顾春芳的朋友回忆，有天早上顾春芳打来电话称，常熟市一家农村小额贷款公司总经理主动找她，要借给她2000万元，条件是五家联保，需要借用这位朋友家工厂的公章。

这类“连坐”式的担保，本意在降低放贷门槛，帮助中小企业融资。

当时顾春芳的这位朋友担心，“我家的厂不值400万元，能贷到钱吗？”但顾春芳称，这笔钱是小额贷款公司要借给她的，五家联保只是做个样子，走个程序。“现在顾春芳‘跑路了，抵押的是我的厂，如果另外几个联保的公司赖账，我要付2000万元的债务，那可是倾家荡产啊！”

本报记者联系到这家小额贷款公司的总经理。他表示顾春芳确实有家公司有400万元贷款。提到联保一事，他说，相关情况已汇总到调查组处理。

还有人遭遇了更糟心的事。一位借款人因着急讨要一笔利息为25%的债务，找到“债务代理人”李某向顾春芳催债。结果李某和顾春芳达成协议，以32%的利息向顾春芳要钱，顾春芳同意了。

此后李某不急着催债，顾春芳也不急着还钱。每个月李某把几万元利息给债主，自己坐享“7%”的差价，这种畸形的状况持续了好几个月，债主忧心如焚，顾春芳能拖就拖，倒是中间人白白“喝蜜糖”。

在常熟市海虞北路上一座装修豪华的大楼里，就有民间借贷者在此“办公”。

有些公司虽然放着电脑等杂物，但往来的客户谈的多是钱的“周转”问题。

一位在民间借贷公司从事“财务管理”的人告诉本报记者，此地民间借贷流行好几年了，这两年进入高峰，年利息40%或60%是很常见的，“90%的也有。”

由于利息数额巨大，这些借款很少按年算利息，多按月息计算。常见的如月息8分，也就是借10000元每个月利息800元。

这类“财务管理”也叫“放水”，就是放高利贷。

上述人士称，不需要靠威胁、敲诈等方法来确保“放”出去的钱安全回来，“这个圈子大家都比较熟，大家都是有朋友介绍来的，放出去的钱多在50万元到100万元之间，很多也是放给做生意的人。”

他表示，在银行放贷需要抵押，比如一件价值100万元的抵押物，能放出70万元就不错了，如果是押给小额贷款公司，可能放出80万元或90万元。要是在民间借贷圈子里，放出95万元也没问题，“放出的钱越多，利息越高”。

这位从事“财务管理”的人是个80后。在他看来，年轻人从事这一行就是想要快点挣钱，他经手的业务，只有两成有抵押或担保。“以钱生钱，是最快、最刺激的新观念。”