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三大工程惠三农 普惠金融暖民心  12-25

今年6月，为更好地推广农信系统支农工作经验，中国银监会在福建召开全国农村中小金融机构支持三农科学发展现场会，全面启动实施金融服务进村入社区、阳光信贷和富民惠农金融创新三大工程。省农村信用社联合社在会上作典型发言，得到与会领导和全国同行的肯定。近年来，福建省农信社、农商银行下沉金融服务重心、提升金融服务能力，让农民获得贷款更容易，办理业务更便捷，积极构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系。

日前，福建省教育厅、财政厅、人行福州中心支行联合发出文件，将福建省农信社、农商银行列入为普通高中和少数民族学生资助卡发卡行，这是继独家承办生源地信用助学贷款之后，福建省农信社、农商银行又一次系统性地参与全省教育系统金融服务。

这仅是今年初以来，福建省农信社、农商银行强力推进金融服务进村入社区、阳光信贷和富民惠农金融创新等三大工程的一个剪影。全省农信社、农商银行通过实施三大工程，着力提高农村金融服务覆盖面，提高业务透明度，持续满足农村金融服务需求，充分发挥了农村金融主力军作用。

省农村信用社联合社理事长鄢一忠表示，三大工程是一项富民惠农工程，要以实施三大工程为契机，在更高层次、更大范围提升金融服务水平，让广大农民百姓享受更加便捷阳光实惠的金融服务。农信系统要一项一项、一件一件扎扎实实抓下去，以看得见、摸得着的实际成效，努力让群众得实惠，让各方都满意。

金融服务进村入社区工程

提高农村金融服务覆盖面，让农民尽享便捷金融服务

年末，惠安县螺阳镇梧宅村显得格外忙碌，家家户户都在加班赶制服装订单。村民们说，生产本来就忙不过来，货款进进出出如果都是要赶到县城或者网点办理，那可就费时费力了。由于农信社员工经常上门服务，教会了他们使用居家银行、短信银行、网上银行，让他们不再为这些事发愁了。

这是福建省农信社、农商银行积极推进“进村入社区工程”的一个例子。今年农信系统采取了多项措施，拓宽服务渠道，方便广大群众，努力实现金融服务从“近距离”到“零距离”。

布设小额支付便民点是福建省农村信用社、农商银行推出的一项新举措。通过在城乡接合部、行政村、自然村等地点设立便民服务点，采取委托商户代理业务模式和“人+机具”的服务模式，为周边持银行卡居民办理新农保、新农合、农村低保、农民工银行卡等小额支付、缴存社保金、查询、转账业务。

至11月末，全省已布设小额支付便民点11078家，覆盖全省75%以上行政村。小额支付便民点入选由省委宣传部、省直机关工委、文明办等十个部门牵头主办并经网络投票和专家评选的“打造优质服务软环境”十佳举措。

此外，农信系统进一步加大自助设备投放力度，让现代金融服务覆盖到边远地区。至目前，全省ATM、CRS、自助终端等自助设备布设总量3977台，比年初增加1172台，增长42%。大力推广电话银行、短信银行、居家银行、网上银行、手机银行等电子银行业务，发展POS和“福农通”收单商户，提升电子渠道业务替代率。

为更好地了解农民和广大客户的金融需求，今年福建省农信系统启动和加快了针对目标客户的建档工作。全省目标客户标准化建档数363万户，其中已建立电子档案户数308万户。同时，农信系统加快信用工程建设，已创建信用户94万户、信用村3162个、信用镇136个，信用户、信用乡镇等享受贷款优先、利率优惠等政策。

阳光信贷工程

提高信贷业务透明度，让贷款在阳光下运行

为有效破解农户和小微企业贷款难问题，福建农信系统不断改革创新，2008年起在全省率先全面推广“阳光信贷”，打造一条方便快捷、优质高效、公开透明的支农支小绿色通道，取得了良好成效。目前全省农信系统1800多家营业网点中，阳光信贷标准化网点覆盖率达到77.8%。

流程阳光。采取网点公示和短信、海报、专栏、媒体广告等多种形式，公开贷款种类、对象、条件、程序、利率、办结时限，公布信贷人员的姓名、照片、联系方式、工作职责、服务范围，公开贷款利率定价标准、优惠政策以及特定对象的减费让利规定，对信贷受理、调查、评级、授信、审批、放款等各环节实行阳光化操作，让客户对能否贷款、能贷多少、利率多高、如何办理、向谁投诉等心中有数。

申贷阳光。在各营业场所设立贷款受理专岗或窗口，设置贷款需求登记簿，敞开接受客户贷款咨询和申请登记，并推行首问负责制、一次性告知、一站式服务，切实改变客户往返多次“跑”贷款的状况。全省农信社、农商银行网上申贷系统即将上线运行，提供7×24小时全天候服务，客户通过登录福建农信网站，足不出户即可申请贷款，信贷人员最迟下个工作日即正式受理贷款申请。

授信阳光。通过客户信息管理系统，实行目标客户批量评级、授信，将过去“客户向银行申请贷款”转变为“银行提前给客户建档、评级、授信”，同时推出贷款审批短信通业务，及时将审批信息以短信方式通知客户，让客户随时掌握贷款进度，确保客户公开透明地接受信贷服务。

监督阳光。通过设置信贷监督箱、公开统一服务投诉电话、聘请阳光信贷监督员、设立阳光信贷服务承诺公示牌等形式，强化社会监督，杜绝吃、拿、卡、要等不良行为；建立贷款回访制度，指定专人及时处理投诉，对客户的投诉做到件件有回音、事事有答复，保证阳光信贷服务质量。

富民惠农金融创新工程

提高金融创新能力，持续满足农村金融服务需求

创新是发展的不竭动力。近年来，福建农信社、农商银行围绕解决中小微企业和农户“担保难、贷款难”的问题，结合福建省“山、海、台”特色经济，推出林权抵押贷款、海域使用权抵押贷款、船舶抵押贷款、台农创业园贷款等产品，并先后推出了“万通宝”自助循环贷款、“保无忧”新农保参保人员贷款、仓单质押贷款、专利权质押贷款等新产品，有效满足农户和小微企业资金需求。

同时，各农信社、农商银行根据当地实际，推出一系列富有地方特色的金融产品。晋江农商银行、将乐农信社推出专利权质押贷款，沙县农信社创新农村住房抵押贷款，安溪农信社打造适合茶叶生产、供应、销售一条龙的“茶三通”涉茶信贷产品，促进了县域经济发展。

在全国农信社成立60周年金融产品博览会上，福建省农信社、农商银行推出的海域使用权抵押贷款、林权抵押贷款、“万通宝”个人自助循环贷款、生源地助学信用贷款等四项金融产品获得了中国银监会、中国银行业协会的表彰。近日，“金钥匙”生源地信用助学贷款还被中国银行业协会评为“2012年服务小微企业及三农十佳特色金融产品”，这是福建省金融机构唯一入选的金融产品。

在推进三大工程，助力中小微企业，服务实体经济中，全省农信社、农商银行实现了自身的跨越发展，各项业务取得了长足进步。自2005年根据国务院部署，农信社系统交由省政府管理以来，在短短七年多时间里，福建省农信社、农商银行总资产从651亿元增加到3309亿元，增长408%。各项存款余额从557亿元增加到2552亿元，增长358%。各项贷款余额从416亿元增加到1677亿元，增长303%。资本充足率由负转正，从2005年底的-0.07%上升到15.8%，拨备覆盖率从15%提高到356.29%，五级分类不良贷款占比从2006年底的16.73%下降到1.31%，资产质量名列全国农信系统前茅。贷款户数的80%是农户贷款，贷款余额的79%是涉农贷款，80%的贷款户是10万元以下贷款。每年发放占全省金融机构超过65%的农户贷款、30%的500万元以下小微企业贷款和70%的促就业小额贷款，真正践行了普惠金融的理念。

省农村信用社联合社理事长鄢一忠表示，全省农信社、农商银行将深入推进三大工程建设，坚持“服务三农、造福民生、奉献社会”的宗旨，促进金融资源向“三农”倾斜，不断提升“三农”金融服务和保障水平，全力服务福建科学发展跨越发展。