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　　报告指出，为了满足缺乏金融服务的人群需求，大多数国家都应致力于为非银行机构制定灵活的监管规定、加强市场架构的竞争力并提高个人的基本财务知识与技能。

　　根据该报告，在肯尼亚和菲律宾等少数几个国家，已有超过10%的成年人口采用移动金融服务。然而，由于这些国家期望在支付以外的移动金融服务方面实现规模化发展，它们必须侧重于一些关键因素，比如利用移动平台管理政府财政支出、提高金融和电信行业的竞争力、更好地收集和监测数据以促进“在实践中学习”的方法等。

　　BCG合伙人Marc Vos 表示，通过提供交易和储蓄的工具来帮助数百万人口加入正规经济，可能会产生积极强大的经济和社会效益。

　　“但是，公共和私人利益相关者首先必须准确把握基本要素：打造坚实高效的分销网络以贴近消费者，并制定法规以兼顾支持创新、保护消费者和保障更广泛的金融稳定。”他说。

　　对于本报告所涉及的支持因素而言，与那些已在移动支付方面实现规模化的国家相比，巴西和印度等部分国家在一些领域中具有相对优势。

　　在巴西，利用现有的代理网络和保护消费者的能力可能有助于通过移动平台开发更为复杂的金融服务。在印度，移动电话的广泛普及、电信业的竞争程度以及近期的法规变化可能推动移动金融服务的应用发生显著改善。

　　这份名为?2011年移动金融服务发展报告?对100多个变量进行了综合全面的分析，涵盖非洲、亚洲和拉丁美洲等地区的20个国家。